【40代向け】安定した資産形成を目指す分散投資ポートフォリオの具体的な組み方

資産額がある程度増えてきた方の中には、ポートフォリオの分散を考えるフェーズに移っている方もいるかと思います。

資産額の少ないうちはあまり気にする必要はありませんが、ある程度の資産規模になったら、適切な分散を図ることで値動きの振れ幅を抑え、暴落時にも落ち着いた対応ができるという効果があります。

私自身も資産が1,000万円を超えたあたりから、1日で10万円以上資産が動くようになり、ポートフォリオの構成に強い納得感が持てるようになるまで、何度も試行錯誤を重ねてきました。

この記事では、私がたどり着いたポートフォリオの構成と、その背景にある考え方を紹介します。皆様の資産形成の一助になれば幸いです。

結論から申し上げると私は以下のポートフォリオを基本に資産運用を行っています。

では、具体的に解説していきます。

ポートフォリオ解説

【40％】米国投資信託～長期的な成長を狙って～

米国株式市場の長期的な成長に期待し、個別株ではなく投資信託を通じて投資しています。管理がシンプルで感情に左右されずに積立ができる点が魅力です。

過去の米国株式（S&P500）の推移を見ると、コロナ禍のような一時的な下落を超えて長期的には右肩上がりの成長を続けています。投資信託であれば100円から始められ、初心者でも無理なく分散投資が可能です。

チャート　S&P 500／マネックス証券

 

以前は米国個別株や中国株にも投資していましたが、銘柄選定に時間がかかることや、政治リスクなどを考慮し、現在は米国投資信託を主軸としています。

米国投資信託を主軸としている理由としては、次のような特徴から長期的な成長が期待できると考えているためです。

私が投資や投資信託を始めたキッカケを書いた記事をこちらに載せておきます。これから投資を始めてみたいという方はぜひご覧ください。

【20％】J-REIT・日本高配当株～安定的なインカムゲインを狙って～

J-REITや日本の高配当株は、安定した配当収入を目的として投資しています。利回りが高い銘柄が多く、配当が振り込まれるたびに投資の実感とモチベーションが高まる点が魅力です。

J-REITは良く分からない方もいるかと思いますが、簡単に説明しますと日本の不動産物件に不動産投資法人を通じて投資することで、賃貸収入や売買益を分配金としてもらえる仕組みです。

これらの割合を2割にしているのはJ-REIT・日本高配当株の配当利回りが5％だとすると、単純に総資産額×2割×5％＝１％と計算がしやすいからというだけの理由で深い意味はありません（笑）　

ただ、投資においては出来るだけ考え方をシンプルにしておくということは重要だと思っています。

どのくらいの配当が見込めるのかをざっくりと把握しておきたいという意味で、私にとって納得感のある割合が２割になりました。

この辺りの投資割合は好みに応じて、もっと配当金が欲しい方は割合を増やしたり、現金を確保しておきたい方は割合を減らしたりと調整しやすい部分かと思います。

毎月の配当額をまとめているブロガーさんの記事を見ると楽しいですし、これだけ配当があったらと夢が広がります。ただ私の資産額程度ですと、ざっくり、これくらいの高配当株だからこれくらいの配当額になるだろうというくらいの把握で十分です。

日本の高配当株を選んでいる理由は、米国高配当株と比べて税制面で有利だからです。米国株では日米両方で課税され、実質的な手取り配当が少なくなるためです。

先ほどの米国投資信託とは目的も分散し、定期的な配当という収入を得ることを目的としています。

高配当株はたとえ株価が下落したとしても減配さえなければ心理的に安定が得られること、安定して得られた配当収入から追加投資資金を確保できることからポートフォリオに組み入れています。

会社の業績や安定した配当などに焦点を当てて投資をしているため、自分で行った銘柄分析と配当収入に納得感が得られやすいところが魅力だと思っています。

何より、配当金が振り込まれるとお金のなる木が育っているという実感がわき、自分で自由に使えるお金が増えることは、投資へのモチベーションが上がりますね💰🌲

将来的には配当金から得られたお金をそのまま自分の生活や人生の満足度を高めるために使ってしましたいのですが、もう少し資産が育ってからにしようと思っています。

まずは、新しいNISA枠の1,800万円を無理せず・満額埋めるところから始めたいと思います。その日が来るのが楽しみですね🎵!(^^)!

高配当株やJ-REITなどに興味のある方はこちらの記事も併せてご覧ください🎵

【2割】日本割安株～中期的なキャピタルゲインを狙って～

2023年から本格的に取り組んでいるのが、日本の割安株投資です。PBR1倍割れの企業を中心に、将来的に企業価値が見直されることを期待して投資しています。

きっかけはPBR1倍割れの割安な企業の改善が話題になったことから、日本株の中には企業の価値より株価が安く見積もられている企業が多いと思い、参入しました。

PBRとは、株価純資産倍率の事で、株価を１株当たりの純資産で割って求めます。

目的は、株価上昇と自分自身の投資分析力を磨くこと。中小型株を中心に分析を行い、リスクを抑えつつ、利益の最大化を目指しています。

適宜修正しながら投資方針は臨機応変に対応していきたいと思います。

個別株の買付する際には株価がいくらになったら売却するのかあらかじめ定めておき戦略を持って投資するようにしています。

私が参考にしているのは、馬淵真理子さんと、弐億貯男さんの本を元に実践していますので、良かったら読みくださいませ。

5万円からでも始められる！ 黒字転換2倍株で勝つ投資術 [ 馬渕　磨理子 ]
10万円から始める！ 割安成長株で2億円 [ 弐億 貯男 ]

【2割】現金～機動的な投資のために～

投資の機会を逃さないよう、常に20～25％程度の現金を保有しています。相場が加熱しているときは無理して全額投資せず、調整局面で追加投資ができる体制を整えています。

株価が順調に上がっていくときは、手元資金をすべて投資に回してしまいたい気持ちになりました。

しかし、このような気持ちになったときが大抵株価の上値でその後に株価が下落していくという経験が何度もありました。

株価の上昇はゆっくりと進みますですが、一度ネガティブなニュースが流れるとあっという間に下落していきます。

自分の気持ちに余裕のない状態だと、いざ株価が下落した際に資産の減少に耐えられずにタイミング悪く底値で売ってしまったり、株価が底をついた時の追加投資資金がなかったりと、株価の低いときに買って・高いときに売るという株式投資の本質をついつい忘れて周りの雰囲気に流されてしまいます。

暴落時の心理的安定剤としても現金の保有は効果的です。感情に左右されず、ルールに基づいた投資を継続するためにも、現金比率の管理は重要です。

まとめ

このポートフォリオに至った最大の理由は「納得感」です。自分が信じる投資戦略であれば、短期的な値動きに惑わされず長期目線で資産形成を続けることができます。

皆様もぜひ、自分にとっての納得感あるポートフォリオを見つけてください。そして、もっと価値あることに時間を使っていきましょう。

おススメの証券会社さんのリンクを貼らせていただきます。